Финансы » Динамика депозитов юридических лиц и населения в составе ресурсной базы белорусских коммерческих банков

Динамика депозитов юридических лиц и населения в составе ресурсной базы белорусских коммерческих банков

С обретением независимости Республики Беларусь и началом усиления интеграции экономики страны в систему мировых экономических отношений вопросы стабильности функционирования коммерческих банков стали одной из важнейших проблем углубления рыночных преобразований.

Именно банки являются той, образно говоря, кровеносной системой, которая питает всю нашу экономику, от состояния которой зависит финансово-экономическая стабильность в стране.

В отличие от других стран экономическая политика Беларуси в развитии банковского сектора сразу предопределила поэтапное формирование надежных универсальных банков, обслуживающих различные сегменты экономики. Экономические преобразования в экономике Республики Беларусь, подтверждают необходимость поддержки и укрепления кредитной системы, в первую очередь коммерческих банков как финансовой основы, обеспечивающей жизнеспособность и развитие деятельности хозяйствующих субъектов.

Принимая во внимание продолжающийся мировой финансово-экономический кризис и его воздействие на экономику страны, важнейшей приоритетной задачей остается обеспечение финансово-банковской устойчивости.

Формированию устойчивой банковской системы способствовало создание правовой базы развития коммерческих банков в условиях либерализации экономики страны.

В условиях рыночной экономики важность приобретает процесс нормирования банковских пассивов, оптимизация их структура и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Очевидно, что устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить ссудные и иные активные операции. Поэтому каждый коммерческий банк стремится наращивать свои ресурсы.

Привлеченные средства составляют основную часть (иногда до 90%) денег, за счет которых работает и живет банк. Поэтому проблема привлечения и формирования ресурсов имеет для коммерческого банка более важное значение, чем для любого иного хозяйствующего субъекта. Привлеченные банком ресурсы выступают главным источником проведения активных операций и являются важным фактором получения прибыли банка.

Коммерческие банки, проанализировав средства, которыми они располагают, принимают решение об их выгодном вложении, а при их недостатке - о поиске новых источников ресурсов. Это обстоятельство порождает конкурентную борьбу за ресурсы между банками, банками и иными кредитными и другими организациями.

Депозитные операции банков являются основными в мировой банковской практике. Они раскрывают содержание деятельности банка как посредника в привлечении ресурсов на свободном рынке. Основное предназначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику и от покупателей к продавцам. Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк или которые, в силу действующего порядка проведения тех или иных банковских операций, на определенное время оседают на счетах в банке.

Важнейшим источником банковских пассивов являются наличные деньги на руках у населения. Доходы населения образуются за счет заработной платы, премий, пособий, дивидендов и т.д.

Ситуация на рынке банковских услуг показала, что роль вкладов физических лиц в ресурсной базе коммерческих банков возрастает и поэтому банкам следует больше внимания уделять данному сектору рынка.

Одним из основных видов деятельности банков является привлечение свободных денежных средств физических лиц.

Важно отметить, что вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией Национального банка Республики Беларусь. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Банки обеспечивают сохранность вкладов и свое временность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Несмотря на положительную динамику роста объемов кредитования, ресурсная база страны недостаточна для динамичного и эффективного развития экономики. Как минимум ресурсная база кредитной системы должна быть сопоставимой с ВВП. В Беларуси практически отсутствуют такие институциональные инвесторы, как финансовые компании, инвестиционные, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы и кооперативы. В стране функционируют страховые компании и профессиональные участники рынка ценных бумаг. Однако их пассивы к ВВП составляют порядка 1%.

В условиях конкуренции банков успех сопутствует тем банкирам, которые лучше владеют современными методами банковского дела. Поскольку основным видом деятельности коммерческих банков является предоставление кредитов, которые обеспечивают доходность и стабильность их существования, то перед банками стоит задача по формированию ресурсной базы. Основную часть ресурсов банка формируют привлеченные средства.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что аккумуляция свободных денежных средств – это одна из основных функций коммерческих банков и от правильной организации работы по привлечению денежных средств зависит эффективная деятельность банков, тема данной дипломной работы представляется автору актуальной и важной для изучения.

Целью написания данной дипломной работы является всестороннее изучение вкладов (депозитов) юридических и физических лиц, проблемы их формирования и гарантирования для совершенствования деятельности банка в этой области, проанализировать деятельность ОАО «Банк Москва-Минск» по привлечению средств клиентов и определить перспективы их развития.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- изучить теоретические аспекты привлечения средств юридических и физических лиц коммерческими банками;

- проанализировать состав, структуру и динамику привлечения средств юридических и физических лиц ОАО «Банк Москва-Минск»;

- охарактеризовать направления совершенствования процесса привлечения средств клиентов.

Предмет исследования – динамика депозитов (вкладов) юридических и физических лиц в составе ресурсной базы белорусских коммерческих банков (на материалах ОАО «Банк Москва-Минск»).

Объект исследования – депозитные операции юридических и физических лиц.

В ходе написания дипломной работы были использованы следующие научные методы: графический, сравнительный, табличный, абсолютных разниц, группировок, относительных величин.

Работа выполнялась на основе данных ОАО «Банк Москва-Минск», который зарегистрирован 7 апреля 2000 года как иностранный банк, в уставном фонде которого доля ОАО «Банк Москвы» занимает 99,75 %. В настоящее время по размеру активов и собственного капитала банк Москва-Минск входит в число ведущих белорусских кредитных организаций.

При написании дипломной работы использовались нормативные документы Национального Банка Республики Беларусь, информация, содержащаяся в учебной литературе, научных статьях, публикуемых в белоруской и зарубежной периодической печати, электронные ресурсы. Использованы также документы и другая информация полученная в ОАО «Банк Москва-Минск».

• Экономическая сущность и значение привлеченных средств банков
• Классификация привлеченных ресурсов
• Система гарантий сохранности и возврата вкладов клиентов
• Анализ состава и структуры привлеченных средств в ОАО «Банк Москва-Минск»
• Анализ состава и структуры привлеченных ресурсов юридических лиц
• Анализ состава и структуры привлеченных ресурсов физических лиц
• Проблемы привлечения вкладов в ОАО « Банк Москва Минск»
• Управление привлеченными средствами
• Пути совершенствования депозитной политики белорусских банков
• Заключение

Популярные материалы:

Перспективы и проблемы развития потребительского кредитования в Российской Федерации
Основными причинами наступившего в России «кредитного бума» являются благоприятная конъюнктура нефтегазового рынка, политическая и экономическая стабильность государства, укрепление рубля и рост реальных доходов населения. В свою очередь, рост потребительского спроса обеспечивает экономический рост ...

Понятие, особенности и принципы договора добровольного медицинского страхования
Договор добровольного медицинского страхования (далее - ДМС) - один из самых непростых в применении на практике. Прежде всего, это связано с отсутствием удовлетворительной законодательной базы. С 1 января 2011 г. утратил силу Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в Рос ...

Страхование имущества физических лиц
Объекты страхования На страхование принимаются: - квартира, жилой дом, коттедж; - отделка и оборудование помещений; - домашнее имущество; - дачное строение (дом, гараж, баня); - хозяйственные постройки; Страховые риски От чего можно застраховаться: - пожар; - залив; - стихийные бедствия; - противоп ...