Финансы » Кредитование юридических лиц в Российской Федерации » Анализ обеспечения по кредитам в ОАО "Восточный экспресс банк"

Анализ обеспечения по кредитам в ОАО "Восточный экспресс банк"

Страница 4

Рассмотрение заявки включает следующее. Во-первых, осуществляется проверка учредительных документов СПК "Столбовский им. Столярова". Во-вторых, проверяется, удовлетворяет ли СПК "Столбовский им. Столярова" нефинансовым и финансовым параметрам отсечения. На финансовых параметрах отсечения остановимся подробнее:

1. Доля собственных средств в пассивах предприятия должна составлять не менее 30%. Из бухгалтерского баланса СПК "Столбовский им. Столярова" видно, что доля собственных средств в пассивах составляет 71%.

2. Коэффициент общей (текущей) ликвидности (отношение текущих активов к текущим пассивам) должен составлять не менее 1. Коэффициент общей (текущей) ликвидности в СПК "Столбовский им. Столярова" составляет 2,8.

3. "Потенциал" (выручка по официальной отчетности предприятия к фактической выручке за тот же период) должен быть не менее 30%. По кредитам на срок до 3 лет расчет происходит за последние 6 месяцев.

4. Максимальный размер среднемесячной выручки (фактической) должен быть не более 15000000 руб. Для кредитов на срок до 36 месяцев расчет - за 6 последних месяцев. Среднемесячная выручка заемщика составляет 268209 руб. - это удовлетворяет требованиям "Программы кредитования малого и среднего бизнеса".

Также ОАО "Восточный экспресс банк" учитывает параметры, ограничивающие максимальную сумму кредита: сумма на приобретение основных средств не должна превышать 4 среднемесячных выручки в последние 6 месяцев.4 среднемесячных фактических выручки в СПК "Столбовский им. Столярова" составляют 591333 руб. Сумма кредита - 500000 руб., этот показатель находится в установленных рамках. Во-вторых, сумма кредита не должна превышать 100% собственного капитала предприятия на момент составления управленческого баланса. Данные управленческого баланса показывают, что собственный капитал СПК "Столбовский им. Столярова" составляет 1262000 руб., а сумма кредита - 500000 руб.

Третий параметр, ограничивающий максимальную сумму кредита, состоит в следующем. Ежемесячный платеж в погашение кредита с учетом процентов не должен превышать 85% от суммы среднемесячной чистой прибыли. Сумма кредита для предприятия составляет 500 тыс. руб. Следовательно, с учетом 17% годовых, выплачиваемая сумма составит 585000 руб. Организация предполагает взять кредит на 12 месяцев, т. е в месяц обязана будет выплачивать 48750 руб.85% от этой суммы составляет 41437,5 руб., т. е среднемесячная чистая прибыль не должна быть меньше этой суммы. За последние 6 месяцев чистая прибыль составила 421000 руб., а среднемесячная чистая прибыль - 70166 руб. Этот показатель также удовлетворяет требованиям "Программы кредитования малого и среднего бизнеса".

Важным моментом рассмотрения заявки является анализ предлагаемого СПК "Столбовский им. Столярова" вида обеспечения кредита. СПК "Столбовский им. Столярова" в качестве обеспечения кредита предлагает поручительство. Поручителем выступает физическое лицо, которое представляет залог банку в виде сельскохозяйственной техники, находящейся в его собственности (тракторы МТЗ 82.1 и К-701).

Рыночная стоимость техники составляет 845823 руб. ОАО "Восточный экспресс банк" определил залоговый дисконт для транспортных средств при кредитовании от 9 до 18 месяцев в размере 0,7.

Исходя из этого, оценочная стоимость предмета залога определяется как рыночная стоимость с учетом дисконта, т.е. рыночная стоимость предмета залога поручителя СПК "Столбовский им. Столярова" составит 592076 руб. Эта сумма обеспечивает покрытие залогом по кредиту в 500000 руб., т. е 100% покрытия.

Рассмотрение пакета документов показало, что показатели деятельности СПК "Столбовский им. Столярова", а также требования к обеспечению кредита удовлетворяют ОАО "Восточный экспресс банк" в рамках "Программы кредитования малого и среднего бизнеса".

Популярные материалы:

Самостоятельные коммерческие банки Алтайского Края
Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим эконо ...

Банковская система России: тенденции развития
В современной экономике главенствующую функцию по формированию денежной массы, ее предложению экономиче­ским структурам, оценке покупательной способности отдель­ных экономических агентов выполняют банковские системы. Банковская система — это совокупность разных взаимосвя­занных банков и других кред ...

Кредитный портфель
Состояние кредитного портфеля банка - определенного рода индикатор финансового положения банка, и его качества зависят от политики банка в части размещения своих активов, но являясь основным источником доходов банка, кредитный портфель - главный источник риска для размещения своих средств. В соотве ...