Финансы » Кредитование населения на потребительские цели » Факторы развития сферы потребительского кредитования

Факторы развития сферы потребительского кредитования

Страница 2

Существует также тенденция вытеснения стандартных нецелевых кредитов, которые направлялись на покупку недвижимости, настоящими ипотечными кредитами. В России сегмент экспресс – кредитования растет наибольшими темпами, но опыт других рынков показывает, что так будет не всегда, в конечном итоге клиенты предпочитают постоянные, а не одноразовые отношения с банками - кредитные карты или овердрафт. Рынок экспресс – кредитования становится все более – конкурентным, что приводит к падению ставок. В большинстве торговых точек сразу несколько банков предлагают кредиты и при этом снижают ставки.

Итак, продолжающееся сокращение прибыли делает одноразовое кредитование невыгодным. Для получения большей отдачи от этого бизнеса банки должны выстраивать долгосрочные отношения с клиентами, предлагая им банковские продукты длительного пользования – кредитные карты или текущие счета с овердрафтом. Валютная структура портфеля потребительских кредитов распределяется в пользу рублевых ссуд. Объясняется это факторами, благоприятствующими рублевым кредитам: среднесрочному укреплению реального курса рубля, большие операционные издержки валютных кредитов и простота выдачи рублевых экспресс – кредитов.

Кроме того, Правительство и ЦБ работают над стратегией развития банковского сектора, введут борьбу с отмыванием преступных доходов, а также повышают качество банковских услуг. Правительство рассматривает развитие банковской системы, как один из важнейших инструментов развития экономики страны.

Темпы роста объемов потребительского кредита в России позволяют говорить о росте доверия населения к кредитным продуктам. Позитивный опыт накапливается и самими банками. Можно надеяться, что указанные факторы в ближайшие годы приведут к созданию в России стабильного рынка потребительского кредита.

В настоящее время взаимоотношения между заемщиком и банком определяются рядом норм общего характера, которые содержатся в Гражданском кодексе, Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», Законе «О защите прав потребителей». При этом в Государственной Думе совместно с комитетом по банковскому законодательству Ассоциации региональных банков обсуждается законопроект о потребительском кредите, но пока закон еще не принят. Гражданским кодексом предусмотрены три основные формы кредитования: договор займа (гл. 42 ГК РФ параграф 1), кредитный договор (гл. 42 ГК РФ параграф 2) и товарный и коммерческий кредит (гл. 42 ГК РФ параграф 3). В Кодексе прописаны права и обязанности банка и заемщика, форма кредитного договора, и условия предоставления кредита, в том числе полную стоимость кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора

Популярные материалы:

Роль банков в системе ипотечного кредитования
Современный этап развития банковской системы России характеризуется усилением процессов структурирования банковского бизнеса. Универсальные банки стремятся всемерно расширить круг операций, но на специфических, хотя и уже широко востребованных сегментах банковских услуг лучше действуют банки специа ...

Роль эмиссии ценных бумаг в формировании собственного капитала комерческого банка
Капитал выполняет ряд важных функций в обеспечении управления и жизнедеятельности коммерческого банка. Во-первых, собственный капитал в части уставного капитала, внесенного учредителями банка, выступает на начальном этапе в роли стартовых средств, необходимых для строительства или аренды помещений, ...

Сфера применения ипотечных ценных бумаг
Ипотечные ценные бумаги - разновидность обеспеченных бумаг. Обеспечением платежей по ипотечным бумагам является пул ипотечных кредитов, который выдается банком. Здесь уместно говорить только о долгосрочном кредитовании, а потому "длинные деньги" - весьма ограниченный ресурс в банках. Сред ...