Финансы » Кредитование населения на потребительские цели » Характеристика банковских продуктов потребительского кредита

Характеристика банковских продуктов потребительского кредита

Страница 2

Специалист банка заполняет заявление на получение потребительского кредита в соответствии с анкетой клиента и основываясь на предоставленные документы (Прил. В).

После ввода данных клиента в банке производится обработка полученной информации, и принятие решения о предоставлении кредита в течение 5 минут с момента отправления полной заявки в банк. Если в результате скоринга принимается решение о размере допустимого кредитного лимита для данного клиента в размере 27000 руб., то специалист банка продолжает оформлять текущую заявку.

Оформляется пакет документов:

- 2 экземпляра «Заявления клиента на предоставления кредита» (один экземпляр клиенту, второй - банку);

- спецификация на товар (передается торговой организации) (приложение Г);

- график платежей (Прил. Д);

- бланки почтовых переводов.

В момент подписания договора в системе Siebel банк открывает клиенту счет. После проведения процедуры авторизации договора банк переводит денежные средства в размере суммы кредита на счет клиента в банке. С этого момента кредит считается предоставленным. Сотрудник кредитно-кассового офиса банка в случае правильного оформления регистрирует договор в системе банка и в течение 3 дней безакцептно денежные средства в размере суммы кредита банк переводит со счета клиента на счет торговой организации в счет оплаты за товар.

В период действия кредитного договора кредитный работник контролирует исполнение заемщиком условий договора.

Банк осуществляет погашение ежемесячного платежа в следующей очередности: часть суммы кредита, подлежащей погашению; сумма срочных процентов за пользование кредитом; сумма плат и комиссий, предусмотренных заявлением, условиями и тарифами банка.

В случае просроченных платежей принимаются меры к погашению просроченной задолженности. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком кредитным работником осуществляются мероприятия по возврату просроченной задолженности, а в случае необходимости привлекается юридическое подразделение, отдел безопасности, бухгалтерия для подготовки иска в суд.

Погашение основного долга производится ежемесячно, начиная с того же числа месяца, в котором был получен кредит, следующего за месяцем получения кредита. Заемщик вправе досрочно погасить кредит, но только полностью, а не частично.

Банк осуществляет погашение задолженности заемщика в следующей очередности: просроченные ежемесячные платежи в хронологическом порядке; очередной ежемесячный платеж; сумму штрафов; издержки банка по взысканию задолженности.

По своему усмотрению «ОТП банк» вправе в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности и очередных ежемесячных платежей.

В случае если были выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений; имела место отрицательная кредитная история; платежеспособность заемщика, то заемщику отказывают в выдаче кредита.

Для реализации программы потребительского кредитования в банке используются:

1. Cтандартный продукт.

2. Различные маркетинговые акции.

3. Кредитная карта, сертификат – с помощью которых, постоянные клиенты, могут повторно оформлять кредит на льготных условиях.

Распределение составляющих ежемесячного платежа по месяцам представлено на рис. 4.

Рисунок 4 – Составляющие ежемесячного платежа по потребительскому кредиту

Из рисунка видно, что процент за пользование кредитом каждый последующий месяц уменьшается, так как проценты начисляются на остаток задолженности. Комиссия за ведения счёта постоянна.

Популярные материалы:

Проблемы ДМС и страхования от несчастных случаев
Предпосылки бурного развития ДМС кроются в недостатках обязательно медицинского страхования. «Неэффективность», «неразбериха», «региональное самоуправство» – самые мягкие слова из тех, что произносятся в адрес существующей системы обязательного медицинского страхования. Основные принципы ОМС так и ...

Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности
Цели и задачи анализа кредитоспособности заключается в определении способности заемщика своевременно и в полном объеме погашать задолженность по займу, степень риска, которой банк готов взять на себя. Рис. 1.1 Цели и задачи оценки кредитоспособности предприятия В учебнике "Банковское дело" ...

Банковская система Алтайского Края в условиях финансового кризиса
По прогнозам аналитиков нынешний финансовый кризис продлится от 12 -18 месяцев и затронет не только тех, кто связан с банковской сферой. Помимо увеличения инфляции и роста цен, что, естественно, трудности могут возникнуть у россиян, привыкших пользоваться кредитами. На сегодняшний день количество в ...