Финансы » Роль коммерческих банков в экономике » Программа сотрудничества банка «Центр-инвест» с международными и российскими компаниями для поддержки малого бизнеса

Программа сотрудничества банка «Центр-инвест» с международными и российскими компаниями для поддержки малого бизнеса

Страница 2

Агенство Международного Развития США ( USAID ) выступило гарантом по кредитом банка “ Центр –инвест “ для малых и микро-предприятий на общую сумму 6 000 000 $. Гарантия была получена 16 января 2002 г. на срок 5 лет.

Микро-предприятиями являются юридические лица или предприниматели с численностью рабочих до 5 чел, собственниками которого являются гражданами России, либо предприятия на 100% принадлежащие частному собственнику.

Малым предприятиями являются предприниматели и организации, собственниками которых являются гражданами России, либо предприятия на 100% принадлежащие частному собственнику, в которых средняя численность работников за отчётный период не превышает следующих предельных уровней (малые предприятия):

· В промышленности –100 человек.

· В строительстве –100 человек.

· На транспорте –100 человек.

· В сельском хозяйстве –60 человек.

· В научно –технической среде –60 человек.

· В оптовой торговле –50 человек.

· В розничной торговле и бытовом обслуживание населения –30 человек.

· В остальных отраслях и при осуществление других видов деятельности –50 человек.

Общий актив по балансу (за исключением земли и строений ) не может превышать суммы эквивалентной 250000 $ ( примерно 7,75 млн. руб.) –данные второго раздела годового баланса.

Гарантия предоставлена в рамках Программы предоставления кредитных гарантия (LPG), направленной на мобилизацию кредитных ресурсов для малого бизнеса. По условиям соглашения USAID берёт на себя 50% покрытия рисков по кредитам, выданным банком “ Центр –инвест” малым предприятиям, отвечающим определённым квалификационным требованиям.

Гарантии Агенства Международного Развития США относится к числу гарантий правительства “ группы развитых стран”.

Для малого бизнеса именно отсутствие достаточного залога является основным препятствием при получение кредита. Теперь заёмщик сможет предоставлять лишь половину необходимого обеспечения. Как правило, при оценке залога применяется коэффициент 2. гарантия позволит малому предприятию выставлять обеспечение по сумме оценки равное полученному кредиту, оставленные риски берёт на себя Агенство Международного Развития США.

Максимальная сумма кредита по программе USAID составляет для микро-предприятий 5 000 $, для малых предприятий 150 000 $. Кредиты будут выдаваться как в рублях, так и в долларах США. Сборы Банка за использование гарантий составляют не менее 1% от суммы кредита при фоне кредита шесть месяцев. Эти сборы подлежат оплате, как правило, в течение 5 дней с момента оформления кредитного договора, при этом сумма договора Банка фиксируется в абсолютном выражение в договоре ссудного счёта.

Для того чтобы получить кредит под гарантию USAID заёмщику необходимо предоставить стандартный пакет документов.

Рассмотрение заявки от 3-х до 7-ми дней.

В кредитном договоре, подписываемым Банком и Заёмщиком, в пункте Обеспечения кредита дополнительно к обычному обеспечению прописывается “ гарантийное обязательство USAID № 118-2G-04A на сумму _ рублей” (сумма гарантийного обязательства равняется 50% суммы кредита). Плата за гарантию предусматривается договором ссудного счёта и оплачивается платёжным поручением клиента с назначением платежа: ( за открытие ссудного счёта).

В случае если Заёмщик является ПБОЮЛ Заёмщик должен быть гражданином России или постоянно проживать в России. В случае если Заёмщик является предприятием он на 100% должен принадлежать частным лицам постоянно проживающим в России. Основным местом деятельности Заёмщика должна быть Российская Федерация. Заёмщик должен быть “ микро-предприятием” или “ малым предприятием” в соответствие с определением данным ранее. Ссуда может финансировать любую частную или производственную деятельность, за исключением:

а). производство, обработка или маркетинг сахара, пальмового масла, хлопка или цитрусовых на экспорт.

б). покупка, изготовление, импорт, распространение или применение пестицидов.

в). производство, обработка или маркетинг предметов роскоши, включая такие предметы, как оборудование для азартных игр, алкогольные напитки, драгоценности и меха.

г). деятельностью, связанной с абортами или принудительной стерилизации.

д). производство, обработка или маркетинг материалов для взрывчатых веществ, оборудование для ведения разведки или оборудование для воздействия на погоду.

е). Покупка товаров и услуг, отгруженных из Бразилии, Кубы, Ирака, Ирана, Либерии, Ливии, Нигерии, Сербии, Сомали, Гамбии, Северной Кореи, КНР, Сирии и Вьетнама или произведённых этими странами, или произведённых предприятиями принадлежащими более, чем на 50% гражданам этих стран, лицам, постоянно проживающим в этих странах или государственным органам этих стран.

Популярные материалы:

Статистические методы анализа банковской деятельности
Цель анализа банковской деятельности состоит в том, чтобы на основе сбора, обработки и анализа данных о состоянии и движении средств кредитных учреждений: • показать изменения, которые происходят в развитии операций, выполняемых банками, определить пропорции и закономерности развития кредитования и ...

Препятствия в действующей модели банковской системы РФ
В действующей модели банковских институтов существуют институциональные и ресурсные ограничения, которые препятствуют формированию устойчивой и конкурентно способной национальной банковской системы (см. приложение рис 1). Из-за ряда ограничений многие финансовые институты не способны выполнять те ф ...

Проблемы кредитной политики коммерческого банка
Стабилизация ликвидности российского финансового сектора повлекла за собой рост конкуренции между финансовыми организациями и снижение ставок кредитования. Кроме того, экономике Российской Федерации присущи некоторые черты развивающегося рынка. Среди них можно отметить неконвертируемость национальн ...