Финансы » Управление операционным риском » Понятие и сущность риска в кредитных организациях

Понятие и сущность риска в кредитных организациях

Страница 1

Несмотря на частую употребляемость термина "риск" в обыденной жизни и науке, универсальное определение до настоящего момента отсутствует, что не позволяет проводить изучение явлений или процессов, не выделив предмета исследования. В данном параграфе сделана попытка систематизировать существующие трактовки риска в кредитных организациях, указать взаимосвязь с родственными категориями и систематизировать данные для классификации рисков [7].

Происхождение термина "риск" в настоящее время определить затруднительно, в Западной Европе оно начинает встречается в средневековых источниках, в основном, связанных с мореплаванием. Новолатинское "risicum" вошло в употребление с конца XV века, при этом в литературе появляется позже: в толковых словарях примеры в области риска относятся к середине XVI века в Англии. В современной терминологии интерпретация будет звучать как вероятность ущерба, а понимание проблемы риска - как нахождение способа избежать ошибок при принятии решений, предполагающих генезис ущерба. В данном случае понятие "риск" рассматривается как возможность наступления нежелательного события и/или количественной меры такого события, является преобладающей в науке. Риск вычисляется способом перемножения вероятности события на ущерб. Такого подхода придерживается большинство отечественных специалистов по анализу природного и техногенного риска. При этом, осознание того, что риск есть мера опасности — важнейший шаг в решении проблемы управления ситуацией, в которой наличествуют потенциальные факторы, способные неблагоприятно воздействовать на человека, общество и природу [21].

Общее определение риска дает Федеральный закон "О техническом регулировании" [2]. Здесь риск рассматривается как некоторая вероятностная категория, ассоциированная с понятием вреда и соответственно с возникающими финансовыми потерями.

Одна из самых ярких современных тенденций в банковском деле — переход к электронному способу ведения бизнеса, кардинальным образом изменяющему соотношение между различными видами риска, с которыми сталкиваются банки. Среди таких особенно выделяется риск использования информационных и телекоммуникационных систем.

Можно отметить следующие основные черты, присущие сфере электронных банковских услуг и оказывающие важное влияние на соотношение отдельных категорий банковского риска:

- выход за пределы отдельных стран и за пределы финансового сектора в целом, требующий сотрудничества учреждений банковского надзора с надзорными органами других стран и отраслей;

- сильная зависимость от прогресса информационных и коммуникационных технологий, что приводит к резкому увеличению стратегических и операционных рисков;

- динамичность развития, отражающаяся в сокращении инновационных циклов (с точки зрения как финансовых инструментов, так и банковских технологий) и, следовательно, в повышении значения стратегического риска;

- рост ориентированности на клиентов в связи с уменьшением информационных асимметрий (неравномерности распределения информации между банками и клиентами), что ведет к увеличению правового и репутационного рисков;

- обострение конкуренции в банковском бизнесе, влекущее за собой повышение общего уровня системного риска.

Понятия "оценка рисков информационной безопасности" (Information Security Risk Assessments) и "управление информационными рисками" (Information Risk Management) появились сравнительно недавно, но уже прочно укоренились среди специалистов в области информационной безопасности, обеспечения непрерывности бизнеса и управления качеством. В мировой практике такая оценка применяется для снижения рисков управления, а точнее сказать, ответственности персонала за внезапно возникшие проблемы. Угрозы безопасности носят вероятностный характер и изменяются в процессе жизнедеятельности банка. Идентифицируя соответствующие угрозы, анализируя сопутствующие риски и принимая затем эффективные контрмеры, удается избежать риска, смягчить его, передать риск третьему лицу в виде эффективной программы страхования [22].

Операционная деятельность банка на всем протяжении ее осуществления сопряжена с многочисленными рисками, уровень которых возрастает расширением объема и диверсификацией этой деятельности, со стремлением менеджеров увеличить сумму операционной прибыли. Риски, сопровождающие эту деятельность, формируют обширный портфель рисков банка, который определяется общим понятием – "операционные риски". Эти риски составляют наиболее значимую часть совокупных хозяйственных рисков банка. Система классификации операционных рисков по основным признакам приведена на рисунке 1.

Популярные материалы:

Методы оценки кредитоспособности
Оценка кредитоспособности крупных и средних предприятий базируется на данных баланса, отчета о прибылях и убытках, кредитной заявке, информации об истории клиента и его менеджерах. В качестве методов оценки кредитоспособности используются система финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, д ...

Правовой статус товарной биржи
Товарные биржи формируют организованные рынки, обеспечивающие концентрацию спроса и предложения, формирование объективных цен на основные сырьевые и продовольственные товары, способствуют развитию торговой инфраструктуры. Товарная биржа - это организация с правами юридического лица, формирующая опт ...

Анализ потребительского кредитования в зарубежных странах
В США и странах Евросоюза потребительское кредитование является одним из самых распространенных видов банковских услуг. Широкое его распространенность объясняется высоким потребительским спросом, особенно со стороны среднего класса – например, «рабочие и служащие при покупке автомобилей в семи из д ...