Финансы » Механизм ипотечного кредитования, используемый в деятельности банков » Методы моделирования платежей по ипотечному кредиту

Методы моделирования платежей по ипотечному кредиту

Страница 1

Расчет платежей проводится по аннуитетной либо дифференцированной схеме. Аннуитет – это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования. Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита.

Аннуитентные платежи получили наибольшее распространение. Они удобны для планирования бюджета заемщика, так как все время составляют одну и ту же сумму. И на первом этапе погашения ипотечного кредита, сумма аннуитентных платежей ниже, чем сумма дифференцированных. Но в конечном итоге, заемщик, выбравший схему аннуитетного расчета платежей, заплатит кредитору большую сумму, чем заемщик, рассчитывающийся по дифференцированной схеме.

Осуществляется расчет ежемесячных платежей по ипотеке с помощью формулы:

X =S • p/1 - (1 + p)1-m (1)

где S - размер ссуды,

p - 1/12 годовой процентной ставки, выраженной в сотых долях,

m - срок выплат, выраженный в месяцах.

Формула довольно сложна в использовании. Поэтому используется более простой и удобный способ подсчета, который можно произвести с помощью ипотечного калькулятора - программы, работающей на основе все той же формулы.

С помощью ипотечного калькулятор и формулы можно легко определить максимально возможную сумму кредита, исходя из ежемесячного дохода заемщика и его семьи. Есть другие типы калькуляторов, где можно рассчитать выплаты исходя из стоимости приобретаемой квартиры и размера первоначального взноса. Существуют даже калькуляторы, которые могут показать сумму переплаты по кредиту. В банке "Возрождение" используется наиболее удачный и удобный ипотечный калькулятор, где есть возможность изменять параметры в любых ячейках и вносить необходимые заемщику данные.

Стоит отметить, что с помощью ипотечного калькулятора определяется лишь ориентировочная сумма, не стоит забывать, что в банке "Возрождение" существуют еще и дополнительные платежи (затраты по ежегодному страхованию, ведению ссудного счета и другие).

Основные правила использования калькулятора:

1. В строке "ДОХОД" следует указать месячный доход семьи заёмщика, чтобы в дальнейших вычислениях могли быть учтены максимальный размер ссуды и максимально разрешенный месячный платеж.

2. Следует ввести размер ссуды, которую заёмщик намерен взять в банке "Возрождение", и годовой процент, под который банк "Возрождение" ее предлагает.

3. Указав, на сколько лет заёмщик планирует взять ссуду, и щелкнув по словам "МЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ", можно вычислить размер ежемесячного возврата (в тех же денежных единицах, в каких взята ссуда).

4. Указав, какую сумму может выплачивать ежемесячно заёмщик и щелкнув по словам "НА СКОЛЬКО ЛЕТ", можно узнать, о каком периоде возврата ипотеки идет речь.

Первый платеж включает в себя только сумму процентов, начисленных за фактическое время пользования кредитом с даты предоставления до даты окончания первого расчетного периода включительно.

Последний платеж по возврату кредита и процентов включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате процентов, рассчитанных исходя из фактического времени пользования оставшейся суммой кредита начиная от даты начала последнего расчетного периода до даты погашения ссудной задолженности включительно. Размер последнего платежа по ипотечному кредиту рассчитывается дополнительно после внесения заемщиком предпоследнего платежа по кредиту.

Популярные материалы:

Брокерские и дилерские операции
Клиентские операции — это операции, выполняемые для юридического или физического лица, с которым брокерско-дилерской компанией, банком или иным профессиональным участником фондового рынка заключен договор, регламентирующий условия и порядок предоставления услуг на рынке ценных бумаг. При осуществле ...

Общая характеристика деятельности ОАО Банк «Кузнецкий»
Банк «Кузнецкий» учрежден как общество с ограниченной ответственностью и зарегистрирован Банком России 26 октября 1990 года под номером 609. С 1991 года Банк является членом Ассоциации российских банков (АРБ). В 2004 году головной офис Банка был переведен из г. Кузнецка в г. Пензу и Банк успешно пе ...

Общеэкономическая характеристика банка
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном Законе « О банках и банковской детальности», принятом 03.02.96 года и федеральном законе Сбербанк является крупнейшим банком в Росси и СНГ. Его активы с ...