Финансы » Динамика депозитов юридических лиц и населения в составе ресурсной базы белорусских коммерческих банков » Проблемы привлечения вкладов в ОАО « Банк Москва Минск»

Проблемы привлечения вкладов в ОАО « Банк Москва Минск»

Страница 2

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных [6, с.206].

По данным таблицы 3.1 доля средств субъектов хозяйствования в структуре пассивов банков Республики Беларусь стабильна и находится на уровне 26,1%. По состоянию на 01.01.2013г. доля средств физических лиц составила 25,1%, увеличившись на 5,6 процентных пункта (на 01.01.2012г. – 19,5%).

Рост объема привлечения средств банков на современном этапе развития обусловлено совершенствованием системы привлечения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц: появляются новые виды инструментов привлечения на привлекательных для клиентов условиях, за счет введения дополнительных условий совершенствуются действующие инструменты. Например, увеличение годовой процентной ставки при длительных сроках размещения средств, и автоматическая пролонгация действия договора, бесплатная выдача физическим лицам-вкладчикам банковской карточки и ежемесячная капитализация процентов с зачислением на пластиковую карточку, и ряд других новшеств.

Проблема привлечения временно свободных средств контрагентов связана в основном со столкновением двух противоположных позиций: банка с одной стороны и клиентов с другой. Так, например, банки в большей степени заинтересованы в расширении сферы привлечения средств на более длительное время и с уплатой более низких процентов. Кредиторы и вкладчики же в свою очередь проявляют более высокий интерес к размещению средств на короткий срок и с получением более высокого процента. Решение данной проблемы сводится к нахождению приемлемого уровня сроков и доходов по привлеченным ресурсам, которые отвечали бы интересам обоих сторон.

Проведение научно обоснованной депозитной политики банком предполагает не только совершенствование действующей системы вкладов как формы аккумуляции денежных средств субъектов хозяйствования и населения, но и создание специальной системы экономических стимулов, которые должны побуждать клиентов хранить свои текущие денежные доходы и накопления на тех или иных банковских счетах, заинтересовывать банки в развитии различных видов вкладов, внедрении новых, более прогрессивных и экономичных форм депозитных счетов.

Одной из проблем, связанных с привлечением банками средств является прохождение колоссального денежного оборота в наличной форме, т.е. вне банковских счетов.

Поскольку основную долю привлеченных ресурсов банков занимают депозиты, целесообразно начать изучение поставленного вопроса именно с данного вида привлекаемых банками средств.Следует отметить, депозит, по сути, представляет собой кредит населения.Однако депозитам, как источнику формирования банковского капитала отдельно взятого коммерческого банка, присущи некоторые недостатки. Во-первых, операции по привлечению денежных средств во вклады связаны со значительными маркетинговыми усилиями, денежными и материальными затратами коммерческого банка. Это не позволяет коммерческому в случае необходимости получить средства для проведения активных операций, осуществления непредвиденных платежей. Во-вторых, часть привлеченных депозитов и вкладов коммерческие банки обязаны хранить в Национальном банке. В-третьих, мобилизация денежных средств во вклады и депозиты в большинстве случаев зависит от вкладчика, а не от банка, которому зачастую бывает трудно, а то и невозможно добиться дополнительного привлечения средств посредством депозитов.

Цель депозитных операций сводится к соблюдению интересов банка и улучшению ликвидности его баланса и своевременное выполнение обязательств перед клиентами, что предполагает знание основных правил, лежащих в основе депозитных операций. Во-первых, депозитные операции должны организовываться таким образом, чтобы они содействовали получению банковской прибыли или созданию условий получения прибыли в будущем. Во-вторых, в процессе организации депозитных операций следует обеспечивать разнообразие субъектов депозитных операций и сочетание различных форм депозитов. В-третьих, при осуществлении банковских операций следует обеспечивать взаимосвязь и взаимосогласованность между депозитными операциями и операциями по выдаче кредитов по срокам и по суммам депозитных и кредитных вложений. В-четвертых, особое внимание в процессе организации депозитных операций должно уделяться срочным депозитам, которые в наибольшей степени обеспечивают поддержание ликвидности баланса банка. В-пятых, следует принимать меры к развитию банковских услуг и повышения качества и культуры обслуживания, что способствует привлечению депозитов.

Популярные материалы:

Понятие, особенности и принципы договора добровольного медицинского страхования
Договор добровольного медицинского страхования (далее - ДМС) - один из самых непростых в применении на практике. Прежде всего, это связано с отсутствием удовлетворительной законодательной базы. С 1 января 2011 г. утратил силу Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в Рос ...

Обзор сведений о ценных бумагах за последние пять лет
Минфин России предлагает в 2008-2010 годах увеличивать выпуск государственных облигаций, реализуя политику, направленную на замещение внешнего долга внутренними заимствованиями, говорится в пресс-релизе министерства. В 2007 году Минфин разместил государственные ценные бумаги в объеме 296 миллиардов ...

Документарный аккредитив
Для чего служит документарный аккредитив? Необходимость применения документарного аккредитива во внешнеторговых сделках зачастую вызвана следующими обстоятельствами: Ø взаимное недоверие контрагентов: продавец рискует тем, что его товар не будет оплачен, тогда как для покупателя существует р ...