Финансы » Государственный контроль добровольного медицинского страхования » Проблемы правового регулирования коллективного добровольного медицинского страхования

Проблемы правового регулирования коллективного добровольного медицинского страхования

Страница 2

Тем не менее среди прочих благ для человека самое главное - это жизнь и здоровье. Вышеуказанные виды страхования позволяют лишь получить денежную компенсацию за поврежденное здоровье или оборвавшуюся жизнь родственника, но никак не восстановить утраченное здоровье. Поэтому нетрудно сделать вывод о том, что добровольное медицинское страхование является приоритетным среди прочих видов добровольного социального страхования, поскольку в наибольшей степени по сравнению с его другими видами способствует минимизации последствий страхового риска. В условиях хронического дефицита средств как обязательного медицинского страхования, так и бюджетов всех уровней именно добровольное медицинское страхование представляет возможность получения застрахованным гражданином наиболее широкого спектра мер профилактического характера - от профилактических прививок до санаторно-курортного лечения. Безусловно, указанные меры не только способствуют восстановлению социально-экономического статуса человека после тяжелых заболеваний или предотвращают их наступление, но и позволяют избежать производства больших по объемам затрат из бюджета на оказание специализированной медицинской помощи по заболеваниям, требующим применения сложных медицинских технологий.

Значение коллективного добровольного медицинского страхования как вида социальной защиты населения определяется несколькими факторами.

1. Медицинское страхование конституционно обособлено от других видов социального обеспечения и социального страхования, поскольку ему посвящена отдельная ст. 41 Конституции РФ. Данная особая роль отведена ему не случайно, ибо основной принцип медицинского страхования как формы охраны здоровья граждан - приоритет мер профилактического характера. С учетом того что санаторно-курортное лечение предоставляется по обязательному социальному страхованию по временной нетрудоспособности и обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве только ограниченным категориям граждан, значение коллективного добровольного медицинского страхования граждан для обеспечения их права на санаторно-курортное лечение трудно переоценить.

2. В настоящий момент в связи с нехваткой средств обязательного медицинского страхования уровень медицинской помощи, предоставляемой в рамках ОМС, чрезвычайно низок. Некоторые виды медицинской помощи, например стоматологическая помощь, вообще недоступны по программе ОМС, а ведь многие заболевания имеют свои истоки именно в болезнях полости рта. Застрахованным лицам по ДМС предоставляются гораздо лучшие условия пребывания в стационаре, так как они помещаются в индивидуальную палату или палату небольшой вместимости с дополнительными услугами, а не в общую палату, где одновременно находятся свыше десятка человек. Поэтому медицинская помощь, предоставляемая по программе добровольного медицинского страхования, является единственной возможностью для обычного человека получить качественную медицинскую помощь. Это связано с тем, что, во-первых, по добровольному медицинскому страхованию страхуются почти исключительно работающие граждане (в редких случаях - члены их семей), а во-вторых, отношения между коммерческими страховыми организациями и медицинскими учреждениями строятся на основе (пусть и специфических) договоров возмездного оказания услуг. С одной стороны, работодатель экономит огромное количество средств, которое он мог бы потратить, заключив договор с медицинским учреждением напрямую, а с другой - средства добровольного медицинского страхования составляют значительную доходную часть бюджета медицинских учреждений, так как количество лиц, готовых платить напрямую медицинским учреждениям за оказанные услуги, относительно невелико.

3. Добровольное медицинское страхование как форма социальной защиты обеспечивает сохранение и развитие способности человека к труду как неотъемлемое свойство его личности. Вне зависимости от того, какая работа выполняется работником - умственная или физическая, - реализация способности к труду есть совокупность биологических процессов человеческого организма, малейший сбой которых может вызвать ущерб даже для стабильно работающей организации. Также сама организация заинтересована в том, чтобы привлечь высококвалифицированных работников в свой штат, а сделать это без предоставления так называемого социального пакета, включающего в себя коллективное добровольное медицинское страхование, будет трудно.

4. Как бы ни было выгодно индивидуальное добровольное медицинское страхование, стоимость данного страхового полиса будет выше, чем при коллективном добровольном медицинском страховании, так как страховщик больше заинтересован в получении прибыли, чем в защите социальных интересов застрахованного. При коллективном добровольном медицинском страховании такая заинтересованность проявляется как у страховщика, так и у страхователя, тем более что организация, имеющая свою юридическую и финансовую службу, будет более эффективно добиваться учета интересов застрахованных лиц при заключении договора добровольного медицинского страхования (особенно в организациях, имеющих огромное количество вредных и опасных производственных факторов), поскольку при заключении договоров с гражданином практически всегда применяется типовая форма страхового полиса с приложением правил добровольного медицинского страхования, исключающая внесение в нее каких-либо изменений, учитывающих интересы работников. Во многих организациях коллективное добровольное медицинское страхование работников является существенным условием коллективного трудового договора, позволяющим профсоюзам реализовать свою основную функцию - защиту прав и интересов работников.

Популярные материалы:

Финансовая модель банка
Основой составлении финансового плана является прогноз прибыли банка на основе опенки операционных доходов и расходов и сопоставления ее с прибылью, достаточной для дальнейшего развития банка, определенной на этапе формирования сметы. В результате проводимого анализа происходит корректировка как ст ...

Использование внутренних источников пополнения капитала банка
Управление капиталом означает прогнозирование его величины с учетом роста объема балансовых и забалансовых операций, величины рисков, принимаемых банком, соблюдения установленных нормативными актами пропорций между различными элементами капитала с целью достижения установленных банком параметров. И ...

Страхование имущества юридических лиц
Объекты страхования Вы можете застраховать: - здания различного назначения и помещения в них, внутреннюю отделку, коммуникации, вентиляционное и сантехническое оборудование, остекление; - инженерные сооружения (мачты, трубопроводы); - производственное, электронное оборудование; - транспорт и прочие ...